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房贷运营政策深化调整 中大银行紧急调整产品线构成

来源:未知 作者:胡 加入收藏 77

  房子是人们生活当中国重要的刚需,也是直接影响各地区经济发展状况的主要因素。近些年来国家一再调整住房相关政策就是为让更多人能够买的起房子。不过每次房贷政策的调整都会对于银行股价造成一定的影响,毕竟银行推出的贷款产品是针对各项政策的,调整好产品构成可以更好地保障自身收益。

  A股银行板块昨日集体飘绿。成都银行盘中股价一度大跌,截至收盘,该行跌超8%,另有8家银行跌超3%。银行板块逆势走低的原因,或与2020年12月31日监管部门加强商业银行房地产贷款集中度管理的决定有关。股价下跌的银行,大部分涉房贷款余额占比恰好“超标”,如成都银行、兴业银行等,至少10家上市银行未来都有涉房贷款余额压降压力。受新规影响,未来大部分商业银行资产结构也将迎调整。

  集体大跌的原因,或与监管部门加强商业银行房地产贷款集中度管理的决定有关。2020年12月31日,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。《通知》自2021年1月1日起实施,同时对占比超标的银行设置2年或4年调整过渡期。

  上述股价下跌的银行,大部分是涉房贷款超标银行。据数据统计,目前个人住房贷款余额占比(2020年半年报数据)超标明显的主要有建设银行、招商银行、邮储银行、兴业银行、江苏银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、厦门银行。

  综合来看,涉房类超标相对压力较大的是招商银行。据马祥云测算,截至2020年6月末,该行个人住房贷款占比25.5%,超标5.5个百分点;房地产贷款占比34.3%,超标6.8个百分点,政策给予4年调整期。房贷投放受限对招商银行的经营客观上有一定影响。按揭贷款目前是商业银行的优质业务品种,虽然收益率不高,但不良率低、资本消耗非常少。招商银行零售产品线丰富,消费贷及个人经营性贷款可能接替按揭贷款,成为未来几年新增零售贷款的主力。

  中小型银行中,成都银行的调整压力相对最大,该行个人住房贷款与对公贷款均超标明显。截至2020年6月末,该行个人住房贷款占比26%,超标8.5个百分点。部分上市银行没有相关调整压力,如浙商银行、宁波银行、常熟银行等,涉房贷款存量很少。据数据统计,这3家银行个人住房贷款余额占比分别为5.94%、1.08%、7.81%。

  最近两年,在“房住不炒”和“防范化解金融风险”等宏观调控方向下,监管部门严控房地产行业融资。对于前述新规,一家股份制银行房地产事业部相关人士透露,2019年监管部门就有窗口指导,虽未明确设置余额占比上限,但对投放增速已有要求。

  本身还贷压力对于很多家庭来说都是影响生活品质最大的因素,房贷政策的调整以及利率的上调让更多人买房子难上加难。为缓解住房对民众生活造成的影响,国家出台一系列的相关优惠调整政策,其目的是为了让更多普通买房者能够感受到国家政策的福利,对于未来市场也会更有信心。

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