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深度优化改革保险机制 对国家经济形式规范化发展有何意义

来源:未知 作者:胡 加入收藏 143

  现在人买保险的意识很高,这是对未来负责的生活态度,对于保持良好的生活品质也有一定的帮助。国家有着很完善的健康、医疗、保险机制,针对于城乡居民的生活和医疗等都有相应的政策进行指引和规范管理,在这样的情况下还要加深人们应对资产储备和服务供给的认识,让保险可以覆盖更多更广的人群。

  党的十九届五中全会提出,实施积极应对人口老龄化国家战略。中央经济工作会议提出,要规范发展第三支柱养老保险。我国60岁及以上老年人口超过2亿人,未来社会老龄化程度还会加深,更需要从长计议,积极应对人口老龄化。其中之一是,要做好养老资产储备,特别是要发展第三支柱养老保险。

  我国养老保险制度是一个“三支柱”体系

  2018年5月,我国开始第三支柱养老保险即个人税收递延型商业养老保险试点。根据银保监会的数据,2020年4月底,个人税收递延型商业养老保险参保人数4.76万人,累计实现保费收入3亿元。后续需要总结试点经验,完善政策支持,创新金融产品,规范发展第三支柱养老保险,为积极应对人口老龄化储备更多的养老资产。

  应正确认识第三支柱养老保险。从个人方面看,第三支柱养老保险是积累养老资产,而非简单的长期储蓄,需要从理念上由储蓄养老转变为投资养老,根据个人情况,既积极参与又量力而行,按照长期投资思路提高这方面的积极性。从金融机构方面看,第三支柱养老保险不仅是资产的保值,更重要的是资产增值,要切实做好资产配置追求长期投资收益。从政府方面看,第三支柱养老保险是个人自愿选择行为,需要充分尊重个人的自主选择权,政策制定出台重点是鼓励引导而非强制参与。

  从养老保险三支柱方面看,需要把三支柱作为一个整体统筹考虑,建立养老保险三支柱间的对接机制。在发展第三支柱养老保险的同时,可探索适当降低第一支柱基本养老保险缴费水平,尤其是降低企业缴费负担,做好划转部分国有资本充实社保基金工作,改革完善第二支柱企业年金和职业年金制度。

  从金融机构看,在第三支柱养老保险产品开发设计中,应充分发挥银行、保险、基金、资管等行业的能动性,多探索开展机构间合作以提供更优质多元的金融服务。

  从政策和金融监管看,政策上在采取税收优惠鼓励个人积极参与的同时,要把第三支柱养老保险的税收优惠政策和个人所得税改革统筹考虑,简化税前抵扣标准以方便用人单位和税务部门操作、方便个人计算收益,切实提高税收优惠的吸引力;金融监管上,考虑到相关监管分散在多个部门,应建立部门间沟通机制,形成监管合力,减少监管空白和重复监管。

  国家的政策意愿是非常明显的,就是要让保险机制可以覆盖每一个国人的生活,这样在出现意外情况的时候为自己带来更多有力的资金,同时也让养老问题可以结合经济增长以及劳动力的提升得到一定的改变,不过这样的意愿还处于逐步实施的形势当中,还有待于开发更多可养老的综合性保险产品,为普通人生活保障做出贡献。

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